Tout le reste de ce site parle d'empêcher l'effraction. Cette page part de l'hypothèse inverse : elle a eu lieu, et ce qui se passe dans les heures qui suivent détermine une bonne partie de ce que vous récupérerez.
Ne rien remettre en ordre
Le réflexe naturel est de ranger. C'est le plus dommageable. Les traces exploitables, empreintes, marques d'outil sur l'huisserie, objets déplacés, disparaissent au premier nettoyage. Le logement se laisse en l'état jusqu'au passage des services de police ou de gendarmerie, quitte à ne pas y dormir. On peut en revanche photographier immédiatement l'ensemble : ces images serviront à la fois à l'enquête et au dossier d'assurance.
Le délai de déclaration est court
C'est la particularité du vol par rapport aux autres sinistres. Là où un dégât des eaux se déclare sous quelques jours, le vol impose un délai nettement plus serré, généralement de deux jours ouvrés, précisé dans les conditions du contrat. Passé ce délai, l'assureur peut refuser la prise en charge. La déclaration se fait donc dès le constat, avant même d'avoir chiffré quoi que ce soit, quitte à compléter le dossier ensuite. Le dépôt de plainte, lui, conditionne l'indemnisation : son récépissé fait partie des pièces attendues.
Ce qui se joue avant, pas après
L'assureur n'indemnise que ce dont vous prouvez la possession et la valeur. Un téléviseur volé sans facture, sans photo et sans numéro de série se discute ; le même appareil documenté ne se discute pas. La préparation utile tient en trois gestes faits une fois pour toutes : photographier les objets de valeur, relever leurs numéros de série, et ranger factures et photos ailleurs que chez soi, dans une messagerie ou un espace en ligne. Ces numéros ont une seconde utilité, souvent ignorée : sans eux, un objet retrouvé par les enquêteurs ne peut pas vous être restitué, faute de pouvoir l'identifier comme le vôtre.
Les gestes à ne pas oublier le jour même
Faire opposition sur les moyens de paiement disparus, et changer les serrures si les clés ont été emportées, y compris celles du véhicule dont les papiers ont été volés. Ce dernier point relève parfois d'une obligation contractuelle : un logement dont les clés circulent n'est plus considéré comme fermé, ce qui rejoint la question des points faibles d'une porte.
L'indemnisation n'est pas la valeur d'achat
Sauf garantie particulière, l'indemnisation se calcule en valeur d'usage, c'est-à-dire après application d'une vétusté, et la franchise s'en déduit. C'est le moment où l'on découvre les plafonds prévus par objet et par catégorie, notamment sur les bijoux. Ces montants se lisent utilement à froid, avant tout incident, en même temps que l'on vérifie les exigences du contrat en matière de protection.
Ces repères décrivent le cadre habituel et ne remplacent pas votre contrat, seul document qui fixe vos délais et vos garanties.
